은퇴자금 계산기

은퇴자금, 얼마나 필요할까?

은퇴자금이란 근로소득이 끊긴 뒤에도 매달 생활비를 감당할 수 있도록 미리 모아 두는 목돈을 말합니다. 흔히 쓰는 기준이 ‘4% 룰’입니다. 은퇴 자산의 4%를 매년 꺼내 써도 자산이 크게 줄지 않는다는 원칙으로, 거꾸로 말하면 연 생활비의 25배가 있으면 은퇴가 가능하다는 뜻입니다(이것을 25배 법칙이라고도 합니다). 예를 들어 월 300만원(연 3,600만원)을 쓰려면 약 9억원이 필요합니다. 다만 이 원칙은 물가상승률을 단순화한 미국식 경험칙이므로, 국내 상황에서는 목표 금액을 조금 더 넉넉히 잡고 국민연금·퇴직연금 같은 별도 소득원을 함께 고려하는 것이 안전합니다.

계산 방법

계산 예시

은퇴 후 월 300만원으로 생활하고 싶다고 가정해 봅니다.

• 연 생활비 → 3,600만원 : 월 300만원 × 12개월.
• 필요 노후자금 → 9억원 : 연 생활비 3,600만원 × 25배(4% 룰).
• 현재 자산 반영 : 이미 1억원을 모아 두었고 은퇴 시점에 2억원으로 불어난다면, 부족분은 9억 − 2억 = 7억원입니다.
• 매달 저축액 : 이 7억원을 은퇴까지 남은 기간과 예상 수익률에 맞춰 복리 적립식으로 나누면 매달 모아야 할 금액이 나옵니다.

위 계산기에 본인 나이·생활비·현재 자산을 넣으면 필요 노후자금과 매달 저축액을 한 번에 확인할 수 있습니다.

자주 묻는 질문